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持卡人节后还钱须仔细 信用卡算总账很精明
2013-01-08 21:26:55 来源:网络 作者:admin 【 】 浏览:3733次 评论:0

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刚刚过去的春节自然是信用卡刷卡高峰,近日,浦发、建行等不少银行的持卡人将迎来信用卡结账 日。不少持卡人由于图节日刷卡痛快,还向银行申请临时调高额度,但拿到账单后往往会痛苦地感到还钱难,于是有人希望分期,有人希望延期。但请记住:信用卡 算总账很精明,持卡人要还钱须仔细。

哪些账不能糊涂?

超 限费。根据央行的有关规定,各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%,比如:您有信用额度为1万元的信用卡,那么可能您的信用卡最多 可以直接刷卡消费11000元,对于超出信用额度的1000元,银行可以收取一定比例的超限费。春节期间,很多人把信用卡刷爆了,如果超过信用额度,有的 银行没商量,持卡人不能刷卡消费;有的则是网开一面,但在账单中会开列超限费,一般是超限金额的5%。有的银行或是接受持卡人申请,或是主动临时调高使用 透支额度。

信用卡刷卡达人介绍,临时增加信用额度是利弊各半,好处是刷卡方便了,弊处 是不当心就会被银行收取超限费。有的银行将信用额度计入最低还款额度。有的银行规定,如果超过了临时调高额度期限,则需要交纳超限费。持卡人一旦临时额度 到期,如果透支额度还超过平常额度,则面临着不小的延期还款损失。

比如杨小姐春节前去 香港购物,特别申请将信用卡额度从原来的1万元增加到12000元,但是后来杨小姐在查询余额时发现,在申请临时调高额度到期而账单还未到期的时候,自己 的信用卡透支额度已经回到了10000元,而多刷出去的2000元没有按时还款需要缴纳5%的超限费100元。

据了解,各家银行根据政策不同,超限费的收取也不完全相同,如工商银行的超限费收取下限为人民币1元,最高不超过500元,在逾期时一次性扣除。建设银行暂不收取超限费,只是在信用卡账单到期未还时收取滞纳金和利息。交通银行信 用卡中心表示,信用卡用户可申请1至3个月的临时提高额度,逾期未归还的,除收取5%的超限费外,还会收取以日利率万分之五计算的利息,相当于年息 18%,且按月计收复利。因此理财师提醒,持卡人务必弄清上调额度、上调期限等,以免临时调增的额度逾期不还被额外收取超限费。

有刷卡达人介绍经验,如果没有要求银行临时调高额度,又无意识地超限刷卡,对于账单上已经产生的超限费,收到账单后可以立即同银行商量,有些银行对于优质客户会给予关照,免收超限费。

分期付手续费。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品 (或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程。分期付款一般分为商场 (POS)分期、通过网络邮寄等方式进行的 “邮购分期”与账单分期。

一 些银行为了促销,往往会打出分期付免利息的招牌。但需要提醒持卡人的是,不少分期付免利息却不免手续费,因此持卡人在看信用卡账单时,一定要注意这部分费 用。总体而言,一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息,但高于银行1年商业贷款利息。尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样, 但计算方法大致相同。有刷卡达人这样算分期还款手续费:假设分期付款金额为1200元,分12期,每期 (月)还款100元,手续费为0.6%/月,每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为 7.2%,但是,持卡人并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。根据测算,持卡人所要支付的 真正年利率约为15.48%。

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